Условия и порядок назначения накопительной пенсии

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами нашей страны при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Согласно статье 6 закона № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года данный вид обеспечения назначается тем застрахованным лицам, которые имеют право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно).
  • При этом материальное обеспечение за счет средств пенсионных накоплений устанавливается и выплачивается независимо от того, получает гражданин какой-либо другой вид пенсионного обеспечения или нет.
  • Также при установлении не имеет значения трудоустройство получателя.

Средства, направляемые на формирование пенсионного обеспечения

Пенсионные накопления представляют собой совокупность учтенных средств в специальной части индивидуального лицевого счета или на счете накопительной пенсии застрахованного лица. Их формирование может быть произведено двумя способами: за счет страховых взносов работодателей и за счет денежных средств, внесенных самостоятельно застрахованным лицом.

  1. В первом случае работодатели перечисляют средства за своих работников на счет накопительной пенсии граждан, если работником был выбран вариант формирования страховой и накопительной пенсий. Это работающие граждане, которые были рождены не раньше 1967 года.

    Однако у некоторых лиц, которые были рождены ранее указанного года, также имеются пенсионные накопления. Это касается мужчин 1953 — 1966 года рождения и женщин 1957 — 1966 года рождения, которые в период с 2002 по 2004 год включительно были официально трудоустроены. Это связано с тем, что их работодатели до 2005 года были обязаны делать отчисления на накопительную часть трудовой пенсии.
  2. Во втором случае денежные средства за себя гражданин вносит самостоятельно:

    Все средства, перечисленные самостоятельно, входят в общую сумму накоплений гражданина в системе ОПС.

И в первом, и во втором случае все накопления инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или НПФ. Результаты их инвестирования также входят в формирование накопительной пенсии.

Варианты выплаты пенсионных накоплений застрахованному лицу

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и ГУК (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России (ПФР). Если выбор был сделан в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то, соответственно, данный НПФ будет назначать и выплачивать денежные средства застрахованному лицу.

Но и государственный Пенсионный фонд, и негосударственные фонды могут осуществлять передачу средств тремя способами: в виде единовременной, срочной и выплаты накопительной пенсии (пожизненно).

При определенных условиях (в зависимости от вида направленных на накопления средств и устанавливаемого размера накопительной пенсии) застрахованное лицо может самостоятельно выбрать вариант получения.

Единовременная выплата пенсионных накоплений

Данный вид выплат представляет собой разовую передачу всех имеющихся на счете накоплений застрахованного лица. В соответствии со статьей 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011 года данным способом выплата производится гражданам, если:

Кроме этого на единовременную выплату денежных средств дополнительнодействуют ограничения. Так, пенсионный фонд (как государственный, так и негосударственный) не осуществляет выплату гражданам, которым уже была установлена накопительная пенсия.

Также, в случае, если застрахованным лицом однажды уже была получена единовременная выплата денежных средств, то обратиться вновь за ее осуществлением гражданин вправе только через 5 лет. Данное правило распространяется на тех лиц, у которых после получения денежных средств на счете продолжают формироваться накопления. Например, если пенсионер продолжает осуществлять трудовую деятельность.

Срочная пенсионная выплата

Срочная выплата средств пенсионных накоплений — это ежемесячная выплата накопительной пенсии в течение определенного срока, который устанавливает сам гражданин. Однако продолжительность этого срока не может быть менее 10 лет.

Важно отметить, что такой вид выплат может устанавливаться только из средств, сформированных за счет добровольных (дополнительных) взносов работодателя, взносов по Программе софинансирования пенсионного обеспечения и средств материнского капитала.

Обратиться за назначением срочной выплаты могут только застрахованные лица, которые имеют право на назначение страхового обеспечения по старости. То есть только с возникновением права на страховую пенсию по старости гражданин может обратиться за установлением накопительной.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года размер ежемесячной суммы, которую выплачивает пенсионный фонд, определяется по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

  • СП — срочная пенсионная выплата;
  • ПН — пенсионные накопления, которые имеются на счете застрахованного лица;
  • Т — срок, в течение которого будут выплачиваться денежные средства (количество месяцев, не менее 120).

Данный вариант выплаты ежегодно первого августа подлежит корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не ученных при назначении пенсии денежных взносов. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Выплата накопительной пенсии (пожизненная)

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется так же, как и при назначении срочной, только сумма пенсионных накоплений делится на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Ожидаемый период выплаты в 2017 году

Для определения ожидаемого периода выплат Правительством РФ была разработана определенная методика (№ 531 от 2.06.2015 г.), которая учитывает среднюю продолжительность жизни женщин и мужчин и среднестатистическую численность пенсионеров.

В 2016 году продолжительность ожидаемого периода составляет 234 месяца (19 лет и 6 месяцев). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2017 году период выплаты увеличится до 240 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей. Таким образом, в 2017 году размер бессрочной пенсии (пожизненной) рассчитывается по следующей формуле:

НП = ПН / 240,

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений гражданина.

Если гражданин обратится за назначением данного вида обеспечения позже приобретения права, то ожидаемый период сократиться и, соответственно, сумма ежемесячной выплаты увеличится. При этом данный период не может составлять менее 168 месяцев.

Как получить пенсионные накопления умершего?

Накопительную пенсию можно унаследовать. Однако это возможно, если гражданин умер:

  • до назначения (перерасчета) пенсии;
  • после назначения срочной пенсионной выплаты (выплачивается остаток средств);
  • после назначения единовременной выплаты.

При установлении бессрочной выплаты пенсии в случае смерти получателя денежные средства пенсионных накоплений по наследству не передаются.

Если умерший не оставил заявления о распределении средств, то все пенсионные накопления делятся между родственниками одной очереди поровну:

  • первая очередь: дети (в том числе и усыновленные), супруг(а), родители (усыновители);
  • вторая очередь: братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки.
Материнский капитал, который был направлен на будущую пенсию мамы, в случае смерти матери наследует отец (усыновитель) детей. Если отца нет, то правопреемниками являются несовершеннолетние или совершеннолетние дети, не достигшие возраста 23 лет, если они обучаются по очной форме.

Для получения средств правопреемникам необходимо в течение полугода со дня смерти застрахованного лица подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ (в зависимости от того, где формировались средства). Помимо заявления нужно предоставить:

  1. паспорт;
  2. документы, подтверждающие родственные отношения (свидетельство о рождении, о заключении брака и т.д.);
  3. свидетельство о смерти и СНИЛС умершего (если имеются).

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы (решение суда, справки из образовательных учреждений и т.д.).

Сроки и порядок обращения в ПФР за назначением пенсии

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее. В соответствующий орган необходимо представить:

  1. заявление на установление выплаты;
  2. паспорт;
  3. СНИЛС.

Если обеспечение формировалось в государственном Пенсионном фонде России, то застрахованное лицо обращается в территориальный орган ПФР по месту регистрации, как постоянной, так и временной, либо по месту фактического проживания. Подать документы можно лично, через доверенное лицо (законного представителя) или по почте.

Также документы могут быть представлены в Многофункциональный центр (МФЦ). Кроме этого, подать заявление можно в электронном виде на официальном сайте ПФР.
  • Срок рассмотрения заявления об установлении срочной или бессрочной выплаты — 10 рабочих дней со дня его приема.
  • При рассмотрении заявления о назначении единовременной выплаты — в течение месяца.

Если по каким-либо причинам пенсионный фонд отказывает застрахованному лицу в выплате средств, то он должен в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения:

  1. сообщить об этом гражданину;
  2. разъяснить причину отказа;
  3. указать порядок обжалования;
  4. вернуть все предоставленные гражданином документы.

При положительном решении пенсионное обеспечение за счет средств накоплений выплачивается вместе со страховой пенсией по старости.