С 2015 года накопительная часть трудовой пенсии является самостоятельным видом выплаты — накопительной пенсией. А до 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе разрешалось выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчисления взносов на нее. Если гражданин решил продолжить накопление средств, он может перечислять взносы в ПФР (сейчас это Социальный фонд РФ), выбрав при этом Управляющую компанию (УК), или перевести свои пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами (без учета повышения пенсионного возраста, осуществляемого с 2019 года), либо возраста, позволяющего досрочно оформить страховую пенсию по старости, причем по нормативам, действовавшим до повышения пенсионного возраста.
- Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или ежемесячно в виде накопительной части пенсии.
- Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения. Узнать сумму пенсионных накоплений можно дистанционно в любое удобное время.
- Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в Социальный фонд или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
- В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.
Изображение pensiya.molodaja-semja.ru
Накопительная пенсия — что это?
Накопительная пенсия формируется у граждан, которые направляли часть страховых взносов в счет пенсионных накоплений. Это женщины с 1957 года рождения и мужчины с 1953 г. рождения, работавшие официально в период 2002-2013 г. Затем с 2014 года формирование накопительной части пенсии за счет страховых взносов было «заморожено».
Формирование пенсионных накоплений происходило за счет перечисления работодателем страховых взносов. Всего тогда работодатель в качестве страхового взноса уплачивал 22% от заработной платы работника, из которых 16% направлялось на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечислялись на накопительную пенсию. С 2014 года и эти 6% взноса тоже направляются в счет страховой части пенсии без формирования накопительной.
Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет:
- добровольно уплачиваемых страховых взносов;
- сумм, внесенных в рамках программы софинансирования пенсионных накоплений;
- средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
- результатов инвестирования накопленных средств.
Как узнать, есть ли накопительная часть пенсии и сколько (через Госуслуги, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)
До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР (сейчас это СФР) или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:
- в личном кабинете на сайте Социального фонда или НПФ (см. пошаговую инструкцию);
- в территориальном отделении Социального фонда с предоставлением паспорта;
- при обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
- через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.
Какой НПФ лучше выбрать в 2024 году
Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:
- Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
- Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
- Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ).
- Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными небольшими компаниями.
У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.
Кроме информации, представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке, и такому фонду доверять не стоит.
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства, можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:
- Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
- Подать в территориальный СФР заявление о переходе в НПФ.
После рассмотрения обращения Социальный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, СФР уведомит о положительном решении, а если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.
Как получить накопительную пенсию в 2024 году
Обратиться за назначением накопительной пенсии можно при достижении пенсионного возраста, предусмотренного по нормам законодательства до проведения пенсионной реформы. Это возраст 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин либо возраст досрочного назначения пенсии. При этом накопительная пенсия устанавливается независимо от того, получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.
Назначение и выплату из средств пенсионных накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование. В связи с этим обращаться за оформлением накопительной пенсии следует:
- в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
- или в территориальное отделение Социального фонда, если средства были переданы в УК.
По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.
Назначение накопительной пенсии и документы, необходимые для оформления
Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:
- при личном визите в СФР или НПФ;
- через интернет на сайте СФР или портал Госуслуг либо на сайте НПФ.
К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить документы:
- Паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
- Свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- Справка из СФР о расчетном размере страховой пенсии по старости (для представления в НПФ);
- Банковские реквизиты, если выплаты будут перечисляться на расчетный счет или карту.
Если обращение за выплатой накопительной части происходит через представителя, необходимо еще предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ.
Виды выплат накопительной части пенсии
Средства пенсионных накоплений можно получить в виде выплат, предусмотренных законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»:
- единовременной выплаты, когда сразу перечисляются все накопленные средства;
- срочной пенсионной выплаты, когда накопленная сумма выплачивается в течение выбранного периода равными частями;
- накопительной пенсии, то есть пожизненного и ежемесячного перечисления
- выплаты наследникам в случае смерти застрахованного лица.
При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. На единовременную выплату могут претендовать:
- застрахованные лица, для которых рассчитанная накопительная (ежемесячная) пенсия составляла бы 10% и менее от величины прожиточного минимума для пенсионеров (в 2024 году это 13290 руб.).;
- граждане, которым установлена страховая или социальная пенсия по инвалидности, потере кормильца или государственное пенсионное пособие, достигшие установленного возраста, но не имеющие право на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.
Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:
- дополнительных взносов и средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии, включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
- средств (или их части) материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии, а также доходов от их инвестирования.
Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет.
Как рассчитать размер накопительной пенсии в 2024 году
Размер ежемесячной накопительной пенсии застрахованного лица напрямую зависит от суммы накоплений, сформированных на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в СФР или на пенсионном счете в НПФ.
Расчет накопительной пенсии производится по формуле:
где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- ПН — общая сумма пенсионных накоплений на день назначения выплаты;
- Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно, и в 2024 году составляет 264 месяца.
В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока наступления права на нее ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.
Можно ли получить накопительную часть до выхода на пенсию
До 2019 года получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию было нельзя, так как право на назначение накопительных выплат у граждан возникало одновременно с правом на страховую пенсию по старости. Однако из-за очередной пенсионной реформы возраст назначения пенсии по старости стали постепенно увеличивать до 60 лет женщинам и 65 мужчинам. При этом возраст назначения накопительной пенсии остался прежним — 55 и 60 лет соответственно. Таким образом, теперь получить пенсионные накопления можно еще до выхода на пенсию по старости.
Кроме того, выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину и до 55/60-летнего возраста в случае досрочного назначения страховой пенсии по старости при наличии определенных льготных оснований.
Порядок осуществления выплат
Выплата накопительной части пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, а заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.
По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.
Наследование пенсионных накоплений
В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы наследникам. Это происходит при определенных условиях:
- Если смерть застрахованного человека наступила до назначения ему выплаты из средств пенсионных накоплений, тогда выплачивается вся накопленная сумма, кроме средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.
- В случае смерти после назначения срочной выплаты наследникам выплачивается остаток невыплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.
Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых застрахованный гражданин при жизни указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление подается в фонд, формирующий накопления. Если же сведения о выбранных наследниках отсутствуют, тогда правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.
Я слышала, что накопительная пенсия передается по наследству. Так ли это?
Пенсионные накопления застрахованного лица можно наследовать в определенных случаях:
В случае, когда человек ушел из жизни после установления ему накопительной пенсии, эти суммы по закону не наследуются.
Кроме того, средства материнского капитала (МК), направленные на формирование накопительной пенсии матери, не передаются по наследству как пенсионные накопления. Остаток не выплаченного МК в качестве срочной выплаты передается отцу ребенка или детям.
Наследниками являются лица, которые были указаны застрахованным лицом в заявлении на распределение средств своих пенсионных накоплений или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Если такого указания сделано не было, правопреемство осуществляется лицами, предусмотренными законодательством.
А как узнать, сколько средств накопилось от страховых отчислений?
Смех да и только… Накопительную пенсию мне будут выплачивать в течение 19 лет, ежемесячно по 666 р.! Это НПФ Сбербанка. Зато так красиво пели…
Добрый день! С 5 марта 2019 года вышла на пенсию (учитель). Положена ли мне единовременная выплата пенсионных накоплений? Каков размер этой выплаты? Если я получу эту выплату, повлияет ли это на размер пенсии, когда я не буду работать? Спасибо!
Здравствуйте. Я в прошлом году стала пенсионером. В этом году я написала заявление о перечислении накопительной пенсии. На сайте в личном кабинете я увидела две суммы: поступления пенсионных взносов и начисления инвестиционного дохода. Хотелось бы точно знать, что я получу из этих сумм?
Вы должны получить и то, и другое. Для начала найдите свой договор, в каком вы НПФ. Потом в интернете найдите сайт этот фонда, желательно телефон или бесплатную контактную линию. Позвоните в фонд на бесп. контакт. линию, сообщите номер снилса и фамилию, а потом оператор скажет, какие документы вам необходимо собрать и отправить или принести.
Ушла на пенсию в апреле. Накопительная находится г. Липецк. Собрала документы и отправила, им прислали назад, заявление, говорят, не такое. И не могли прислать бланк заявления, не уж-то так трудно. Это же не деньги. Как теперь быть, не знаю.
То есть через 22 года накопительная пенсия перестает платиться. Таким образом государство прямо намекает мужчинам в 82 года, женщинам в 77 лет, что пора уже на тот свет. И сначала время выплаты было 19 лет. Подняв до 22, снизили месячный размер на 14%.
Здравствуйте. Ожидаемый период выплат (в 2021 году это 24 месяца или 22 года) используется только при расчетах размера ежемесячной выплаты пенсионных накоплений. Рассчитанная выплата будет перечисляться ежемесячно и пожизненно, а не только в течение указанного ожидаемого периода.