Сколько баллов начисляется за один год работы
В период официальной работы гражданина в Социальный фонд (до 2023 г. в ПФР) отчисляются страховые взносы. Их перечисляет работодатель или сам гражданин, если он является индивидуальным предпринимателем, адвокатом, главой КФХ и так далее. Перечисленные страховые взносы переводятся в условные единицы — пенсионные баллы (или коэффициенты), которые отражаются на лицевом счете гражданина в ПФР (СФР). Наличие таких баллов является обязательным условием для выхода на пенсию, а еще от их количества зависит размер будущей пенсии.
Гражданин может самостоятельно рассчитать, сколько баллов он заработает за год работы с учетом получаемой им зарплаты (см. пример расчета). Аналогично количество начисленных коэффициентов можно рассчитать для ИП, производящего обязательные отчисления в СФР самостоятельно «за себя».
Как начисляются баллы для пенсии
Формирование пенсионных баллов происходит за счет отчисления страховых взносов в ПФР (СФР). Причем на эти цели работодатель направляет 30% от фонда оплаты труда работника, но на формирование индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) направляется только 16%.
Уплаченные страховые взносы переводят в индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) по формуле, предусмотренной в части 18 ст. 15 закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях»:
в которой:
- СВгод — сумма отчислений, направленных на формирование ИПК работника за год его работы. Это 16% от фонда оплаты труда.
- НСВгод — нормативная сумма страховых взносов. Она определяется как 16% от предельной величины базы, установленной Правительством на год, в отношении которого производят расчет ИПК.
Предельная величина базы для начисления страховых взносов
Величина предельной базы для начисления взносов на будущую пенсию определяется Правительством РФ на конкретный год. Так, например, при расчетах в 2023 году применяется величина предельной базы (ПБ), составляющая 1 917 000 руб.
Значения ПБ, установленные Правительством в отношении предыдущих периодов, представлены в таблице:
| Год | Величина предельной базы | Постановление Правительства, которым утверждена ПБ |
|---|---|---|
| 2014 | 624000 | № 1101 от 30.11.2013 |
| 2015 | 711000 | № 1316 от 04.12.2014 |
| 2016 | 796000 | № 1265 от 26.11.2015 |
| 2017 | 876000 | № 1255 от 29.11.2016 |
| 2018 | 1021000 | № 1378 от 15.11.2017 |
| 2019 | 1150000 | № 1426 от 28.11.2018 |
| 2020 | 1292000 | № 1407 от 06.11.2019 |
| 2021 | 1465000 | № 1935 от 26.11.2020 |
| 2022 | 1565000 | № 1951 от 16.11.2021 |
| 2023 | 1917000 | № 2143 от 25.11.2022 |
Из таблицы видно, что Правительство ежегодно увеличивает значение предельной базы. Это происходит из-за роста величины средней зарплаты в РФ. А это означает, что за год работы с одной и той же зарплатой с каждым годом работнику будет начисляться все меньше пенсионных коэффициентов.
Фото pixabay.com
Сколько пенсионных баллов начисляется за один год стажа
Чтобы определить, сколько баллов будет накоплено за год трудового стажа, для начала нужно рассчитать годовой доход работника — сумму, на которую начисляются страховые взносы.
- В нее входят зарплата, ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные премии, отпускные, компенсация за неиспользованный отпуск.
- Не включают в эту сумму материальную помощь, командировочные расходы, компенсации по оплате жилого помещения, продуктов, топлива, пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет, пособие по безработице, пособие во временной нетрудоспособности (больничные) и так далее.
Далее нужно произвести расчет по формуле ИПК = (СВгод / НСВгод) × 10, учитывая при этом предельную величину базы, установленную на конкретный год.
Пример расчета: как рассчитать ИПК за 2023 год, зная зарплату
Приведем пример расчета количества баллов для работника, получающего ежемесячно зарплату 30 000 руб.
За год работы гражданин получит доход 30000 × 12 = 360000 руб. За этот период работодатель произведет отчисления в СФР, составляющие 30% от суммы годового дохода. Однако на формирование ИПК работника будет направлено только 16%, то есть 360000 × 16% = 57600 руб.
Нормативная сумма страховых взносов, определенная с учетом установленной Правительством предельной базы в 2023 году, составляет 1917000 × 16% = 306720 руб. Соответственно, за год работы с зарплатой 30000 руб. гражданину будет начислено 57600 / 306720 × 10 = 1,878 балла.
Сколько пенсионных баллов начисляется за один год работы при минимальной зарплате
Аналогично расчет можно произвести и для граждан, получающих минимальную заработную плату.
Так, с 1 января 2023 года МРОТ равен 16242 руб. Годовой доход работника в этом случае составляет 194904 руб. На формирование индивидуальных пенсионных коэффициентов будет направлено 31184,64 руб. С учетом предельной величины базы, установленной на 2023 год, получается, что за работу с минимальной зарплатой гражданину начислят 31184,64 / 306720 × 10 = 1,017 балла.
Сколько пенсионных баллов начисляется ИП за один год работы
Индивидуальные предприниматели уплачивают взносы на пенсионное страхование самостоятельно — сами за себя. Сумма обязательных отчислений для ИП рассчитывается по следующей схеме:
- При годовом доходе менее 300 тыс. руб. предприниматель перечисляет единый страховой взнос. В 2023 году он составляет 45842 руб., но из этой суммы только 24271,26 руб. будет направлено на формирование пенсионных баллов.
- Если годовой доход превышает 300 тыс., тогда помимо фиксированного взноса нужно перечислить еще 1% от суммы превышения.
Перевод из рублей страховых взносов в пенсионные коэффициенты производится по той же формуле, что и для наемных работников — ИПК = (СВгод / НСВгод) × 10.
ИП имеет годовой доход менее 300 000 руб. и уплачивает фиксированный страховой взнос. В 2023 году предприниматель перечислит 45842 руб., за что на его лицевой счет будет начислено 0,791 балла.
Максимальное количество пенсионных баллов в год
Законом ограничено максимальное количество пенсионных коэффициентов, которое работник может сформировать за один полный календарный год. Ограничение предусмотрено частью 19 ст. 15 закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. Причем значение максимального ИПК постепенно увеличивалось в течение 2015-2021 гг. в соответствии с данными таблицы:
| Год | Максимальное значение ИПК, которое может быть сформировано за полный календарный год |
|---|---|
| 2015 | 7,390 |
| 2016 | 7,830 |
| 2017 | 8,260 |
| 2018 | 8,700 |
| 2019 | 9,130 |
| 2020 | 9,570 |
| 2021 г. и далее | 10,000 |
В 2023 году максимальная величина ИПК, которая может быть сформирована за календарный год, составляет 10 коэффициентов. Это окончательный параметр, и его дальнейшее увеличение законом не предусмотрено.
Чтобы получить максимальное количество баллов, нужно иметь годовой доход, составляющий величину предельной базы для начисления страховых взносов. В 2023 году это 1917000 руб. То есть, чтобы заработать максимально возможное количество коэффициентов, зарплата в 2023 году должна составлять не менее 159750 руб. в месяц.
Мда. Мне с моей минималкой точно не светит на нормальную пенсию насобирать. Настоящая финансовая пирамида — вкладываешь, вкладываешь. А как время придет — идите мимо, нет вам пенсии.
Это все точно…
Ну и лохотрон!
Но знаю многих работающих на минималку по белой и в пять или более раз зарплату по черной. И согласны с этим. Ведь хочется и сейчас отхватить, и пенсия чтобы потом была ого-го. Ведь многие работодатели говорят, что это в пользу работников. Но это не так. Чтобы им больше доставалось. Ведь и вас вроде как зарплатой большой приманили, и в размере ваших недочисленных взносов себе поимели.
Расчеты пенсий, конечно, адовые. И стаж набери, и баллы набери. Почему нельзя проще и понятнее… И многие люди путают фактическую зарплату и то, что они получают в конверте.
Не так давно в нашей компании (нам всем около 40) зашёл разговор о пенсиях, и один знакомый сказал, что у него будет хорошая пенсия, он 50 тысяч получает. Вот только штука в том, что оклад у него минимальный, а все остальное чёрное))) И пенсия у него будет соответствующая. Он долго осознавал эту информацию и не мог понять, в чем разница.
И люди идут на эти черные зарплаты не потому, что такие плохие, а потому что выбора нет. Официалки всюду мизерные, в том числе в гос. учреждениях. Правительство поставило людей в такое положение. ИП душат налогами, контроля нет. Любой ипешник — царь и Бог в своей фирме, что хочет, то и делает. А люди работают, у них выбора нет. Конкуренция велика, работы нормальной не хватает, а есть хочется каждый день.
Имея хорошую и даже очень хорошую белую зарплату, вы все равно не получите достойную пенсию. Государство не позволит. Максимальная зарплата в 160 тысяч (которая пляшет от средней зарплаты) и ничем не обоснованный повышающий коэффициент — это и есть те инструменты, которыми снижают пенсионный балл. В следующем году, наверняка, максимальную зарплату поднимут до 200 000 рублей. Вот и получается, сколько бы не получал среднестатистический россиянин, пенсия от этого не увеличится.
Работаю в IT (вся зарплата белая), получаю хорошо, на все хватает. Но, судя по этим формулам, даже при моей зарплате я могу рассчитывать на пенсию тысяч в 20, может 25, если повезет, и все)) Очаровательно. Поймите меня правильно, я смогу выжить на такую пенсию (надеюсь), но все равно обидно. Получая даже хорошую зп, пенсия у тебя будет не ахти.
Самый большой прикол в том, что, если бы можно было просто откладывать те деньги, которые идут в ПФ с моей зп (а до пенсии мне еще далеко), то, после выхода на пенсию, с накопленной суммы я бы могла брать те же 20 000 каждый месяц в течение 15 лет. То есть вывод такой, что сколько вложу, столько и получу, и ни копейки больше. И все эти красивые формулы ничего не стоят. Но, если бы эти деньги были в моих руках, я бы могла вложить их под проценты и получить в итоге большую сумму = большую пенсию.
Что хочется сказать: если у вас есть возможность, откладывайте на пенсию. Открывайте вклады и копите деньги под процентами. Они вам 100% пригодятся.
Обиднее другое, что руководство предприятий и чинуши могут поставить себе огромную зарплату, а потом быстрее выйти на пенсию и получать максималку. Размер пенсии вообще не должен зависеть от размера зарплаты и отчислений предприятиями, потому работник зачастую к этому почти не имеет никакого отношения в нашей стране. Какую зарплату поставили, за то и работает, без вариантов. Проценты, бонусы, премии обычно левак.
Не надо под проценты. Вклады могут заморозить на нужды СВО или арестовать ФССП. Лучше используйте накопительное страхование в страховых компаниях. Там, кстати, есть и пенсионное накопительное страхование. Получаете налоговый вычет + защиту в виде страховки жизни и здоровья + по окончании срока накопления сумму всю с инвест. процентом. А по вкладам в банках нынче одни убытки, ещё и 13% удерживают. В страховых же программах наоборот — возвращают 13% от ваших взносов вам же. Удачи!
Видимо, у нас сильно отличается понятие зарплаты «хорошо». Работая в IT, белая зарплата в 160 т.р. — это норма. А это значит, что к 60 годам у Вас будет ну никак не меньше 350-400 баллов, что равно пенсии в 50-57 т.р. в месяц. А при учёте того, что ипотеки выплачены, арендное жильё куплено, то девать эти деньги будет просто некуда.
Все эти расчеты, сам пенсионный фонд и вся система — это финансовая пирамида, созданная нашими законодателями. Вся пенсионная реформа задумана людьми с зарплатой с шестью нулями.
Как бы то ни было, закон такой, какой есть. И нам никуда от этого не деться. Я сильно сомневаюсь, что человек сам сможет грамотно распоряжаться собственными деньгами, всегда есть соблазн, что-то приобрести (машину, квартиру и т.п). И накопленные деньги просто могут улетучиться и останется только сосать лапу. Пенсия, какой бы она не была, это все равно пассивный доход, который у вас никто не отнимет, и вы его не потратите раньше времени. Поймите меня правильно, это моё личное мнение. А вот накопления — это, так сказать, бонус к пенсии. Тем более, сейчас дано много инструментов для этого (вклады, накопительные счета, инвестиции).
Да нет, я понимаю, что законы есть законы. Но есть минимальный прожиточный минимум, а пенсия у нас меньше прожиточного минимума — это фиксированная ставка. Это как так вообще может быть по закону, как правительство может меньше платить, ставить ставку меньше людям, если это меньше прожиточного мин. То есть они законом одним нарушают другой, получается.
С вами полностью согласна, сама попала в такое положение. ПФР говорят, потерпи 3 месяца на своей пенсии 10847 руб., а мы вам все вернем на четвертый месяц. В регионе минимальный прожиточный минимум для неработающего пенсионера 11162 руб. и тут тебе говорят — потерпи, пусть дети помогают, не можем вам выплатить до ПМ пенсионера. И субсидия вам не положена, сын прописан (но живет в своем жилье), пусть помогает, тем более женат, и у жены есть доходы. Это с какого перепуга я, самостоятельный человек, и не нуждаюсь в иждивении, имею стаж 30 лет, а почему должна быть нищей?
Еда, одежда, номер в гостинице — это минимум пожилого человека.