Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году

Единовременная выплата накопительной части пенсии — это один из предусмотренных законом вариантов получения своих пенсионных накоплений. Воспользоваться таким способом и получить сразу всю накопленную сумму можно, не дожидаясь выхода на пенсию, то есть еще до достижения пенсионного возраста. Законом установлено, что подать заявление на получение накопительной части пенсии можно женщинам, достигшим 55 лет, и мужчинам, достигшим 60 лет. То есть такая возможность в 2023 году есть у женщин 1968 года рождения и старше, а также мужчин 1963 года рождения и старше.

Чтобы оформить выплату средств пенсионных накоплений, нужно обратиться в фонд, в котором они накапливались и приумножались за счет дохода от инвестирования. Это может быть государственный ПФР (с 2023 г. СФР) или один из негосударственных фондов (НПФ).

Изображение pensiya.molodaja-semja.ru

У кого есть накопительная часть пенсии

Перед тем, как приступить к оформлению единовременной выплаты, стоит уточнить, имеются ли у конкретного гражданина пенсионные накопления. Ведь формировались они далеко не у всех россиян.

Пенсионные накопления есть у следующих категорий граждан:

1. Лиц, рожденных в 1967 году и позже, за которых работодатель отчислял взносы на будущую накопительную пенсию в период 2002-2013 гг.
2. Мужчин 1953-1966 гг. и женщин 1957-1966 гг. рождения. У этой категории граждан накопительная часть будет только в том случае, если в период 2002-2004 гг. они официально работали.
3. Граждан, принимавших участие в программе софинансирования государством средств пенсионных накоплений.
4. Женщин, направивших материнский (семейный) капитал в счет будущей накопительной пенсии.

Проверить наличие пенсионных накоплений, а также узнать их сумму можно на портале Госуслуг или в Личном кабинете на сайте СФР (см. пошаговую инструкцию). Там же указывается информация о том, в каком фонде формируются накопления — в государственном СФР (ранее ПФР) или в НПФ.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году

Забрать пенсионные накопления единовременно можно в том случае, если при расчете ежемесячной накопительной пенсии окажется, что ее размер составляет 5% или менее от совокупной величины страховой пенсии по старости и накопительной. В этом случае невыгодно ежемесячно перечислять небольшие по размеру выплаты, поэтому все накопленные средства перечисляются сразу одной суммой.

Расчет ежемесячной накопительной пенсии производят путем деления общей накопленной суммы на величину ожидаемого периода выплаты (иначе называемого «периодом дожития»). При расчетах в 2023 году сумма пенсионных накоплений делится на 264 месяца. Соответственно, чтобы единовременно получить средства пенсионных накоплений в 2023 году, нужно, чтобы их сумма, поделенная на 264, составляла не более 5% от суммарной величины страховой и накопительной пенсии.

Какую сумму пенсионных накоплений можно получить единовременно

Максимальная сумма пенсионных накоплений, которую можно единовременно получить в 2023 году, определяется индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от размера страховой пенсии по старости конкретного гражданина. Далее приведена таблица, отражающая зависимость двух этих параметров.

Таблица применима при расчетах в 2023 году, так как составлена с учетом ожидаемого периода выплата в 264 месяца (это норматив, действующий в 2023 г.).

Из таблицы видно: чем больше сформировано пенсионных накоплений, тем при большем размере страховой пенсии по старости их можно будет забрать единовременно, и наоборот.

Когда можно получить накопительную часть пенсии единовременно

До проведения в России пенсионной реформы, то есть до конца 2018 года, получить свои накопления можно было только после выхода на пенсию по старости. С 2019 года в рамках проводимой реформы увеличили возраст назначения пенсии по старости, но при этом сроки оформления накопительной части оставили прежними.

Статья 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. предусматривает, что право на получение единовременной выплаты пенсионных накоплений возникает:

• при наступлении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин;
• либо при выполнении условий для досрочного назначения пенсии по старости, причем по нормам, действовавшим до проведения реформы.

Помимо вышеуказанных условий, должны выполняться следующие требования:

• Достаточный страховой стаж. В 2023 году требуется 14 лет. Однако ежегодно этот норматив увеличивается на 1 год, и уже с 2024 года будет установлен фиксированный норматив — 15 лет.
• Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2023 году его величина должна быть не менее 25,8 баллов. При этом ежегодно норматив увеличивается на 2,4, а с 2025 года будет применяться окончательное условие — ИПК не менее 30 баллов.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно

Чтобы получить единовременную выплату, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, в котором формируются пенсионные накопления. Это может быть:

• государственный ПФР (теперь СФР), который также управляет накоплениями так называемых «молчунов»;
• негосударственный ПФ — например АО НПФ Газфонд, НПФ Сбербанка, НПФ Будущее и так далее.

При оформлении единовременной выплаты в Социальном фонде РФ будут учитываться сведения, имеющиеся в базе территориального отделения СФР. Поэтому вполне вероятно, что кроме заявления с указанием банковских реквизитов и паспорта никаких дополнительных документов не потребуется. При необходимости СФР может только запросить дополнительные документы, подтверждающие стаж гражданина (например, трудовую книжку).

Если накопительная часть формируется в НПФ, при обращении за выплатой потребуются следующие документы:

• удостоверяющие личность заявителя и место его жительства (паспорт гражданина РФ);
• подтверждающие выполнение условий по стажу и величине ИПК (выписка из лицевого счета в ПФР);
• о расчетном размере страховой пенсии по старости (тоже из ПФР).

Решение по заявлению о назначении единовременной выплаты принимается в течение одного месяца. Еще два месяца с даты принятия решения дается на перечисление денежных средств по указанным в заявлении реквизитам.

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений

Типовая форма заявления о единовременной выплате утверждена Приказом Минтруда № 11н от 03.07.2012 г.

В этом заявлении указывается:

• наименование отделения СФР, в которое подается заявление;
• сведения о застрахованном лице, которому будет произведена выплата, а именно:
  • ФИО, дата его рождения;
  • номер СНИЛС;
  • гражданство;
  • данные документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство и так далее);
  • адрес места жительства, а также фактического проживания;
  • контактный телефон;
• получает ли гражданин какую-либо пенсию, и если да, то какую именно;
• способ доставки выплаты — через Почту России или банк;
• в случае обращения представителя застрахованного лица указываются его данные — ФИО, адрес места жительства, паспортные данные, телефон и сведения о доверенности;
• дата заполнения заявления, подпись заявителя.

В негосударственных ПФ могут использоваться свои бланки (формы) заявления. Их можно скачать на официальном сайте конкретного НПФ либо заполнить непосредственно при обращении в отделение фонда.